債務整理について・・・今現在、消費者金融３社から合計３００万円の借金と、ショッピングとキャッシングができるクレジットカードから８０万円借りており支払いが困難になり悩んでおります。
金融会社はA社に１５０万円利率は２１．５３５％この会社は１０年くらい前に初めて融資を６０万（約２６％）くらい受けて５年くらい前に完済し、また２年程前から借りて１５０万に膨れてしまいました。
B社は１００万円でこれもA社と同じくらいの時期に１００万円（約２５％）借りて同じ時期に完済して２年程前に借りまた１００万（２３％）に膨れてしまいました。
Ｃ社は新規で５０万借りたのが３年程前で去年完済してここ１年程でまた５０万（約１９％）借りている状況です。
クレジットカード（約１９％）は２００４年くらいに借りて返済しては借りての繰り返しです。
先日B社の消費者金融から自宅に会社の書類が届き妻にばれてしまいました。
妻はA社の借金は知っており生活費から出してくれていたのですが、B社の借金までは支払いできないと言われ任意整理をすればいいものなのか、過払い金または民事再生がいいものなのか悩んでいます。
A社は月々４１０００円、B社は３９０００万円、C社は１５０００円、クレジットカードは２００００円支払っております。
何が一番良い方法なのか皆様のお力を貸して頂けないでしょうか？
よろしくお願い致します。
こんばんは。
現在460万円の借金を任意整理しています。
何が一番良い方法なのか、との事ですが。
借入先との取引期間が長いところがあるため、任意整理かな、と思います。
ただ私の場合もそうなのですが、こういう借入れのパターンは判断が難しいんですよね。
他の方もおっしゃっていますが、まずは取引履歴の取り寄せが可能ならば、そちらから法定利息で引き直した場合、現在の借入れ額がどこまで圧縮できるか、だと思います。
任意整理は基本、残高を3年で返します。
借入先との取引状態によっては5年まで延びることもあるようですが、甘い期待はお互いに捨てて、3年で計算したほうが良いかな、と思います。
そこで返していけるのかどうか、が、任意整理にするのか他の方法を取るのかの目安になるかと思います。
引き直し計算が困難であれば、やはり専門家にお任せするべきかと。
いずれにしても今よりはマシです。
それにさらに欲を出しても仕方ないって思いませんか？
専門家の方もいろいろいますので依頼する先を選ぶのも大変ですが、どなたか信頼出来る会社経営者さんなどはいらっしゃいませんか？
そういう方の口利きで親身に話を聞いてくれる専門家さんがいたりもします。
頑張ってください。
自己破産後の障害について…こんなのアリ？
自己破産後の障害について… 別(過去)の質問で個人設計事務所(非会社)に勤務しており、負債が8000万程度になったため夏頃民事再生法の適応を受けるつもりで弁護士と協議していると所長より宣言された者です。
その後弁護士と協議の上、再建は難しいとの事で所長自ら自己破産をすることに決めたとの事です。
事務所は所長を含め４人、内所長の娘(大学中退、職歴3年程度)が1人いたので事務所名を変更し、彼女を代表に別会社を起こすと言い出しました。
事務所の住所等は変えません。
所長はそのまま従業員として残り営業をするそうです。
要は頭の付替えですが…今日も各社へ送る説明状のハガキと新しい名刺をせっせと作っており、近日中に主要な取引先のお客様方をまわって来ると意気込んでいます。
本人は未来が見えてきたかなのか、はたまた、借金が無くなる開放感からかいたって元気そう？
です…そこで皆さんにご教授いただきたいのですが…①自己破産との事ですのでやはり事務所にある所長名義(ほぼ全て)のPCやCADソフト、事務用品(机・棚等)など資産価値が ありそうな物については全て差し押さえられてしまうのでしょうか？
私物は前もってよけとくべき？
(所長は査定してもらったらほとんど資産価値がないので大丈夫だろうと言っています。
)②やはり今後は融資の際などは彼女(所長の娘)の信用でということになるんですよね？
(職歴の浅い彼女で銀行等は大丈 夫？
）娘さんも所長に言われるがままで、明日も銀行へ口座を開設に行くそうです。
逆に見てて可哀想になってきます。
③福利厚生(年金・健康保険等)はうまく対応できるのでしょうか？
今までは国民年金+建設連合国民健康保険でした。
(法人にして厚生年金に入るとまで言い出してました。
)④このような会社の運営形態で今後何か問題になってくるようなことはありますか？
私自身さすがにもうついていけないので、ソロリと転職するつもりで、ひそかに残務整理をしています。
所長は残ってくれるものだと思ってますが…。
さすがに最近のめまぐるしい変化には逆に笑ってします。
とはいえ、お世話になってきただけに今の状況に憂慮しています。
皆さんおアドバイス、助言お聞かせください。
別(過去)の質問にも回答した者です。
①破産手続→差押え と、短絡しません。
若干専門的になりますが、差押えは強制執行の手続きによるものであり、破産手続とは別物です。
破産手続で管財人が選任されると、破産管財人が財産の一切を処分する権限を持ちます。
破産管財人が換価価値無しと判断すると、ゴミ扱いです。
しかし、新会社が設立され、引き続き使用することを予定しているのであれば、無価値ということにはならず、破産会社は新会社にいくらかの対価を求めると思います。
いずれにしても、破産管財人の判断次第ですので、手をつけないようにすること。
私物はあらかじめ除いておきましょう。
②～④娘を代表者として株式会社を新たに設立し、登記することは、司法書士にお願いすれば、そう難しくなくできます。
また、登記後、社会保険事務所に届けを出し、厚生年金に加入することもできます（手続は結構面倒です）。
しかし、問題は、こういう外形を整えることではなく、実体ではないでしょうか？
過大な債務を負った原因が本業外にある（他人の保証をした、副業で失敗した など）、独自の技術力がある、優良顧客を多数抱えている、等々、これまでの取引先が今後も継続して取引したいと思わせる何かがなければ、どこも取引してくれないでしょう。
仮に取引してくれるところがあっても、売掛金が膨らまないよう、基本的には現金決済のみ（当月末日締め翌月２５日払いなど）で手形決済ダメ、となるでしょう。
銀行の融資はまず無理です。
リースも組めません。
商品の仕入れが発生しない業種とは思いますが、当初の運転資金無しでは仕事ができないのではないでしょうか。
資金繰りできますか？
会社として回らないと思います。
転職をお勧めします。